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「家族に内緒で…」一人で悩んでいませんか？
「この借金が家族に知られたら、どうなってしまうんだろう…」
「毎日、督促の連絡におびえて、夜も眠れない」
大切な家族に心配をかけたくない、関係を壊したくないという一心で、借金のことを誰にも打ち明けられず、たった一人で抱え込んでいませんか？そのお気持ち、痛いほどわかります。
実は、当事務所の代表である私も、過去に多額のローン返済に苦しんだ経験があります。だからこそ、今のあなたの不安や焦り、そして誰にも言えない孤独感を、他人事ではなく自分のことのように感じています。
この記事は、そんなあなたが「家族に内緒で」借金問題を解決し、穏やかな日常を取り戻すための道筋を示すために書きました。どうか一人で諦めないでください。解決の方法を、ご一緒に見つけていきましょう。
借金が家族にバレる主な原因と放置するリスク
「いつかバレるかもしれない」という不安は、精神的にとても辛いものです。まずは、どのような状況で借金が家族に知られてしまうのか、具体的な原因を知ることから始めましょう。そして、問題をそのままにしておくことのリスクも正しく理解することが、解決への第一歩となります。
ある日突然バレる？主な3つの原因
借金が家族に発覚するケースには、いくつかの典型的なパターンがあります。
- 郵便物（督促状・裁判所からの通知）
返済が滞ると、消費者金融やクレジットカード会社から督促状や催告書が自宅に届くようになります。最初は普通郵便でも、次第に内容証明郵便など特別な形で届くことも。さらに放置すると、裁判所から「支払督促」や「訴状」といった法的な書類が届き、家族の目に触れる可能性が非常に高くなります。 - 債権者からの電話
携帯電話だけでなく、自宅の固定電話に連絡が入ることもあります。あなたが留守中に家族が電話に出てしまい、借金の事実が知られてしまうケースは少なくありません。 - 信用情報への影響（ローン審査など）
住宅ローンや自動車ローン、お子様の教育ローンなどを組もうとした際に、あなたの借金や滞納が原因で審査に通らないことがあります。その理由を家族に問いただされ、隠し通せなくなることも考えられます。
問題を放置する2つの大きなリスク
借金問題を隠し続けることは、一時しのぎにしかなりません。それどころか、時間とともに状況は悪化していきます。
- 経済的なリスク
返済が遅れると、「遅延損害金」というペナルティが発生します。これは通常の利息よりも高い利率で計算されるため、放置すればするほど借金の総額は雪だるま式に膨れ上がってしまいます。 - 精神的・関係的なリスク
「バレてはいけない」というプレッシャーは、心に大きな負担をかけ続けます。嘘を重ねることで家族との間に溝が生まれ、万が一、最悪の形（給与の差し押さえなど）で発覚した場合、信頼関係が大きく損なわれ、家庭崩壊につながる恐れさえあります。
問題を先送りにすることは、決して解決にはなりません。むしろ、家族をさらに大きなトラブルに巻き込んでしまう可能性を高めてしまうのです。
家族に内緒で借金を解決する「任意整理」という選択肢
「でも、どうすれば…」と途方に暮れている方に知っていただきたいのが、「任意整理」という債務整理の方法です。これは、専門家があなたの代理人となって貸金業者と直接交渉し、無理のない返済計画を立て直す手続きです。そして、債務整理の中でも任意整理とは？、裁判所を通さないため家族に知られにくい傾向がある方法です。
司法書士が介入することで、貸金業者からの督促が止まるよう手続きを進めます。そして、将来発生するはずだった利息をカットしてもらい、残った元本だけを3年～5年程度の分割で返済していくのが一般的です。これにより、毎月の返済負担を大きく減らせる可能性があります。
【専門家の視点】任意整理は家族に内緒でできるのか？
ご相談いただく方から最も多く寄せられる質問の一つが、「任意整理は、本当に家族に内緒でできますか？」というものです。結論から申し上げますと、多くの場合、内緒で手続きを進めることは可能です。
私たち司法書士は、ご依頼者様が置かれた状況を深く理解しています。特に「家族にだけは知られたくない」というお気持ちは、これまで数多くのご相談をお受けする中で痛いほど感じてきました。だからこそ、手続きの進め方には細心の注意を払います。
例えば、ご連絡は必ずご本人様の携帯電話に差し上げ、ご自宅に書類を郵送する際も、事務所名ではなく個人名でお送りするなど、ご家族に気づかれないための配慮を徹底しています。もちろん、守秘義務がありますので、ご相談内容が外部に漏れることは決してありません。
ただし、100%バレないとお約束できるものではありません。だからこそ、ご自身の状況で内緒にできる可能性がどのくらいあるのか、まずは専門家に相談し、正確な見通しを立てることが非常に重要なのです。
なぜ任意整理は家族にバレにくいのか？
任意整理が他の債務整理手続き（自己破産や個人再生）と比べて家族に知られにくい理由は、主に以下の3つです。
- 裁判所を通さない手続きだから
自己破産や個人再生は裁判所に申し立てるため、官報に氏名が掲載されたり、裁判所から書類が届いたりします。一方、任意整理は貸金業者との直接交渉なので、裁判所が関与することはありません。 - 家族の協力や書類が原則不要だから
裁判所を通す手続きでは、家計全体の状況を明らかにするため、同居家族の給与明細や通帳の提出を求められることがあります。任意整理では、基本的にご本人の収入に関する書類だけで手続きを進められます。 - 整理する借金を選べるから
「保証人がついている自動車ローンは除外して、消費者金融やクレジットカードの借金だけ整理する」といった柔軟な対応が可能です。これにより、保証人である家族に迷惑をかける事態を避けられます。
注意！任意整理でもバレる可能性のあるケース
ただし、任意整理でも家族に知られる可能性がゼロではありません。以下のようなケースでは注意が必要です。
- 家族が保証人になっている借金を整理する場合
あなたが返済できなくなると、貸金業者は保証人である家族に請求します。このため、保証人がいる借金を整理する場合は、事前に家族への相談が不可欠です。 - 家族カードや家族名義の借金がある場合
あなたが任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリストの状態）。これにより、あなたが主契約者となっているクレジットカードの家族カードが使えなくなる可能性があります。 - 手続き後の返済を滞納してしまった場合
任意整理で決まった返済計画を守れず滞納してしまうと、再び貸金業者から督促の連絡が来たり、裁判を起こされたりするリスクがあります。
勇気を出して、まずは専門家にご相談ください
ここまで読んで、「自分も任意整理できるかもしれない」と感じた方も、「自分の場合はどうなんだろう」と不安に思った方もいらっしゃるでしょう。その一歩を踏み出すかどうかを決めるために、まずは専門家の話を聞いてみませんか？
私たち司法書士には、法律で定められた厳格な「守秘義務」があります。司法書士は守秘義務を負っており、ご相談内容が正当な理由なくご家族や職場など外部に漏れることはありません。どうぞ、安心して胸のうちをお聞かせください。
司法書士てらやま事務所では、借金に関するご相談は何度でも、時間制限もなく無料です。
一人で悩み続ける時間は、もう終わりにしましょう。最初の一歩は、ほんの少しの勇気だけです。ご連絡をお待ちしています。
司法書士てらやま事務所
代表司法書士: 寺山 高史
所在地: 〒453-0014 名古屋市中村区則武2丁目14番4号 カーサスギトピア ２E
所属: 愛知県司法書士会 会員番号2311号
借金問題で2000件以上の解決実績がある債務整理に特化した司法書士として、自己破産・任意整理・時効援用など、借金問題に関するご相談を幅広く承っております。ご相談の段階から業務完了まで、すべて司法書士が直接対応いたしますので、安心してお任せいただけます。
全国対応可能ですが、名古屋市を中心に、愛知県・岐阜県・三重県といった東海エリアには特に力を入れております。
出張相談にも対応しており、事前にご予約いただければ土日祝日や夜間のご相談も可能です。
当事務所では、ご依頼者のお話をじっくり聞くことで、状況に合わせた最善の手続をご提案することができます。借金のお悩みは、なかなか人には相談しにくいものですが、一人で抱え込んでいても不安が募るばかりだと思います。まずは当事務所にご相談下さい。
